9月15日，以“二手车金融的破与立”为主题的2021中国汽车金融闭门研讨会（上海站）成功举行。与会嘉宾通过主题分享和深度讨论的方式，寻找二手车经营和二手车金融的难点和痛点，发现二手车市场的机会，探寻二手车金融切入点。

　　中国汽车（金融）50人论坛秘书长、《中国汽车金融》主编王丹妮就《二手车市场与二手车金融概况》做了分享，她指出，2020年，中国新车和二手车的销量比例是1:0.57，而美国和英国的这一比例分别是1:2.4和1:4.1，中国的二手车市场尚有很大的增长空间。二手电商平台前几年的疯狂砸钱并没有改变二手车交易经营主体的格局，目前二手车市场仍然是二手车交易的主要渠道。在中国车市从增量市场进入存量市场后，主机厂和经销商集团对二手车业务开始重视起来。二手车金融同样有着巨大的市场潜力，而二手车临时产权制度的即将落地，对于二手车金融，特别是供应链金融是极大的利好。

　　永达集团副总裁卫东在《以标准化数字化为核心，驱动二手车业务升级发展》的主题分享中指出，二手车业务是整个目前4S店业务体系当中最复杂、链条最长、管理难度最大的业务。在二手车行业主要有四个参与主体：车商、电商、经销商集团和个人交易。目前比较明显的变化趋势是经销商集团迅速崛起，传统车商也在进行跨越式的升级和发展。随着二手车利好政策陆续出台，国内头部经销商集团已经把二手车业务的发展作为当下存量市场能够进一步实现业务规模和盈利增长非常重要的驱动力。永达的二手车业务也实现了跨越式增长：2021年上半年二手车交易同比增长71.9%，经销收入8.97亿元，零售经销毛利率9.13%，通过高效利用存量资源实现了业务新增长。

　　平安银行汽车消费金融中心二手车发展部总经理张宇翔在就平安银行二手车金融业务探索与创新进行分享时表示，2021年二手车市场的金融渗透率在30%左右，乐观预计到2025年可能达到35%以上。二手车金融市场规模预计2023年将突破3650亿，市场潜力大。二手车行业的痛点放大了二手车金融问题。稳健规范是二手车金融发展的长远之计。以队伍直营化为切入点，平安银行通过建设专业直营团队，布局B+C端金融服务体系，并搭建二手车商城，打造“金融+交易+后市场”一站式服务平台，提供全链条服务，构建二手车生态，以提升客户黏度。

　　易鑫集团助理副总裁郭纯在分享易鑫集团二手车金融业务探索与创新时指出，二手车金融有两个非常核心的难点，第一个体现在二手车交易环节到金融防范风险方面，第二是二手车金融风险管理能力和风险接受能力对绝大多数的金融机构来讲都是一个非常大的挑战。在渠道方面，随着二手车金融行业已逐步进入到相对成熟的阶段，易鑫也在做渠道转型，2017年之前全部以融资租赁形式做，目前二手车金融业务基本是直营，SP占整个业务规模不到5%。

　　在讨论环节，大家就以下问题进行了深入讨论：厂商需要什么样的二手车金融产品？二手车金融当前的难点和痛点是什么？如何解决？科技公司如何助力二手车业务的发展？

　　永达集团副总裁卫东表示，二手车业务有它的特点，相对来说客户的需求、特质和新车还是有一些差异的，需要有更好的客户体验，包括产品介绍、快速响应、售后保障等方面，希望能够用好的金融产品促成交易，继续保留在本品牌忠诚客户基盘当中。现阶段二手车的金融产品不够丰富，金融渗透率较低，会导致一部分客户没法解决买车的融资痛点。需要有金融的赋能和助力，做一些创新、突破，进而能够为行业二手车交易规模扩大和消费体验改善作出积极贡献。

　　特恩斯新华信市场咨询（北京）有限公司首席执行官金永生直言：“二手车元年”的提法，过去几乎年年提，但是来得特别慢，主要还是三个“受制于”：首先，需求受制于供给；其次，供给端不给力，根源上受制于厂商品牌二手车的发展不力；再次，车企官方二手车的发展不力，从其内部看是受制于商业思维和经营模式的落后。目前准新车的规模已经不断扩大，从产品角度，以往老破小的单一结构正在改变，而各个品牌也都推出了其官方二手车，至少实现了从0到1的突破，后面就是从1到100再到10000的几何级增长，所以至少每一年都比上一年更接近于二手车元年。二手车市场发展起来，也意味着金融产品创造就有很好的基础。

　　在易鑫集团助理副总裁郭纯看来，二手车金融和新车金融相比，未来可提升的空间很大。“我觉得二手车行业向纵深发展的过程中，的确存在部分困扰着行业的问题。但随着政策的推动引导和交易环境的趋好，二手车金融行业未来有望迎来更大的发展。”

　　华科融资租赁有限公司事业部总经理王铮直接指出，二手车金融行业现在最大的问题是交易真实性的问题，这就涉及到背户的问题，车商跟车商之间沟通的问题，下沉渠道的车商和渠道商互相之间为了达成目标怎么去互相配合的问题……核心问题还是整个交易管理信息不够透明。资金、车源、人离不开交易场景，交易场景大多数集中在国内的一二线城市乃至二三线城市的市场行为端，以棚户区为主，就导致了二手车交易行为场景的不确定性，这是当前市场痛点，也是需要解决的一个问题。

　　谈到增强消费者消费信心的手段，上汽保险销售二手车项目负责人干培华分享到，上汽保险目前在产品端尝试探索残值置换类保障结合融资租赁模式在新车销售端的落地，对于车辆两到三年甚至五到六年的残值能够有一个兜底，能够提升消费者对品牌的信心，确保车辆价格体系是稳定的，而且又能够常换常新，更加符合消费者的需求。

　　在中信银行汽车金融中心处长吕明相看来，对于部分厂商来讲，尽管有自己的二手车认证品牌，但厂商做二手车认证的出发点还是偏解决残值问题，促进新车销售。部分厂商本身产品线和保有量决定了同品牌认证车源相对稀缺，导致厂商在整个二手车链条中需求动机相对单薄。经销商集团多品牌经营，做二手车认证的空间和余地相对厂商单品牌产品线要大。

　　作为第三方评估方，车e估执行总裁范明崑表示，纵观整个车贷资产交易链，评估服务能够介入五大板块：第一块是在产品设计环节，通常情况下，很多后台产品人员在设计产品时需要参考整个生命周期，通过评估服务就能给到一个较为客观、准确的参考。第二块是二手车交易环节，通过评估服务为二手车交易透明化车况与车价。第三块是车辆监控环节，实时监控车辆资产变化，有利于资方对于资产的把控与管理。第四块是贷前数据和贷后回收车辆的标准化检测。第五块是资产评级环节。

　　同样为二手车业务提供相关技术服务的深圳聚瑞云控科技有限公司董事长董广明表示：“我们的整体目标都是通过数字化、系统化和平台化的运作对接B端的主体，从客户中来回到客户中去，从整个作业场景中挖掘痛点，解决他们的痛点，配合落地实施。”
 

（21世纪经济报道）