在做了近10年电子商务之后，京东做金融，算是一件水到渠成的事。

　　今年年初，京东商城首次对外透露，该公司2012年全年整个平台的交易额突破600亿元。按照公司创始人、CEO刘强东的说法，之前的9年，京东保持了平均每年200%的高速增长。

　　大量的沉淀资金、上游供应商与下游消费者的不断扩容与数据库积累，为涉足金融业务而亟需建立的信用体系奠定了基础。

　　半年后，京东在互联网金融领域的动作，也让人联想到之前刘强东所提到的未来10年京东的业务框架。该框架由“以技术为驱动的自营电商业务、开放服务业务以及数据金融业务”三大板块组成。电商价值链和供应链服务将成为京东未来新生业务的拓展方向。

　　从去年开始，京东内部就决定涉足供应链金融业务。“主要的因素来自于上游的供应商。” 京东金融发展部总监刘长宏透露，“供应商在和京东合作的过程中，有时候库存周转率跟不上京东的发展速度，而且在之前的现有的合作模式下，可能影响到它的回款的速度，所以我们发现这中间其实很多供应商有这种诉求。”

　　京东金融部门员工主要来自金融机构和咨询公司。“咨询公司的同事主要负责流程方面的管控，还有系统的搭建。”刘长宏说，“金融机构的同事主要做的是产品的设计和风控的管理。”

　　去年年中，供应链金融相关工作开始启动。到去年年底，京东商城与中国银行北京市分行签署了全面战略合作伙伴协议，京东供应链金融服务平台上线，双方向京东的合作供应商提供金融服务，并推出了包括应收账款融资、订单融资、委托贷款融资、协同投资、信托计划等在内的供应链金融具体业务。

　　电商平台的竞争进入一个新的阶段：从对电商用户的争夺转而进入对供应商的争夺。京东现有超过1万家供应商，尤其是3C供应商，资金需求量很大，即使有些大型供应商有着健康的资金流，但也可能在短期内存在融资需求，这也意味着京东将直接面对供应商们多样化的融资需求。

　　此前有消息称，京东从中国银行、建设银行、工商银行、交通银行等金融机构获得超过50亿元人民币的授信业务。根据刘长宏提供的最新消息，“我们拿到了100亿元的百分之百的纯粹授信，在这过程中是没有任何担保的。”

　　然而，处于整个互联网金融产业上游的银行本身并不缺钱，对风控体系的容忍度也相对较小，在产业链的下游，是京东对应的资金需求方，其中有部分小微企业，议价能力差，融资成本高。为什么银行愿意和京东等电商平台合作?

　　大数据是京东与银行“议价”的筹码之一。与阿里巴巴相比，京东拥有统一的物流服务与较大规模的商户，拥有更丰富的信用评级的数据来源，在建立风控体系上拥有一定优势。成立金融部门之后，京东设置了独立的数据部门，各个部门之间可以实现交互。出于未来占领市场的考虑，银行希望在互联网金融创新的下一个阶段里获得更多的数据资源。

　　未来，仓储平台的开放有望为京东继续“加码”。“即使这些仓储平台供应商跟我们京东没有合作，但是我可以对它的库存进行管理，给它提供服务。”刘长宏表示，“( 比如)你应该备什么样的货，因为它卖出去都有我自己的物流品牌。”

　　库存是供应商资金占用较大的部分，通过对这部分数据和信息的掌握，京东可以进一步丰富其数据库。通过对大数据资产的挖掘，京东需要优化其信控评级体系，同时对接多家银行，为供应商设计并推送量身定制的信贷产品。

　　去年10月，京东商城完成收购第三方支付公司网银在线，解决了针对个人客户开展业务的问题。同时，支付公司也在由过去主要面向零售领域，渐渐转向企业业务，比如向供应商渗透。第三方支付也便于打通银行通路，存在不少创新空间。

　　在京东商城的彩票、旅行、充值、票务的品类下，还出现了汽车保险、意外保险等险种产品，京东与人保寿险、阳光保险、泰康人寿等公司合作，涉足相关代销业务。

　　牌照、支付工具、上下游资源皆已齐备，来自银行、自有资金和社会公众资金的钱让京东“很富裕”，想要来融资的供应商我都基本可以满足。”刘长宏表示，但他们还要面临最难突破的环节——信用评级。

　　要优化信用评级工作，除了使自有数据库结构更为丰富和准确之外，还需要利用包括评级公司、信用担保公司、国家税收监管信息等方面的社会数据资源，获取整个社会体系的信用评级资源，在此基础之上再进行产品设计的创新。

　　这是一个按需定制的平台。与传统银行不同的是，京东金融平台上对接了多家银行，这为上游的资金渠道化创造了条件。下游方提出融资需求之后，由京东对其进行信用评级，选择适合的产品。

　　单个产品的概念已经不是那么重要。未来有可能出现的情况是，在企业发现自己有融资需求之前，互联网平台上就可以预判其资金状况、可能需要融资的时间，选择合适的方式向其推送适合的产品。 “我们最终要做的是平台化的服务。” 刘长宏表示。

　　目前为止，京东已撮合近百万笔业务，最大一笔放款金额将近1亿，由一个IT产品大型供应商获得。该供应商与京东的年交易额约为30亿元，平时也不缺钱，资金周转也很快。如果对方出于资金运营等考虑而提出融资需求，通常周期也不是很长。

　　京东的放款速度也远远高于传统银行。在京东，供应商如果上午提出申请，下午就能拿到钱，不过刘强东对此并不满足。“目前就相当于半天之内，但是我们今年刘总给我们提了更高的要求，希望我们几分钟就能放款，所以我们在做一些系统平台的搭建。”刘长宏说。