“零售银行(行情 专区)业务包含个人和小微企业两方面，今天的零售银行业务转型，更要强调做好小微金融服务，这是银行业对于中国经济可持续发展的使命。”华夏银行(行情 股吧买卖点)副行长黄金老近日说。

　　黄金老表示，2005年前后，中国银行(行情 股吧 买卖点)业掀起了一阵零售业务转型的热潮。八年后，中国的零售银行业务取得了巨大进步，2012年底个人贷款占贷款余额比例达到24%，个人理财业务也得到了蓬勃发展，为客户创造了2464亿元的收益。而华夏银行2012年仅面向个人的理财业务也为客户实现了30多亿元的收益。

　　黄金老认为，目前，零售银行业务主要面临成本高、存款少、风险大、工作苦四个方面的挑战。成本方面，应该厉行节约，提高费用效率，银行业在固定资产投资、科技投入、品牌及广告投放、员工成本等方面还有很大的节约空间;至于存款少，有报道称政策上会允许银行发行大额可转让存单，这是吸收存款的好途径;针对银行业的风险，首要的是建立稳固的零售业务风险管理治理架构，同时做业务需要更加谨慎，凡事要做最周全的准备;最后，商业银行作为服务业，吃苦耐劳应成为银行零售员工的基本要求。