随着数字经济的发展，以云计算、AI人工智能、大数据、深度环境学习、API、5G等技术为代表的金融科技关键技术进入加快应用阶段，推动传统银行服务向以用户体验为中心的全渠道、无缝式、定制化服务转型。

　　通过广泛的“生态链接”以“非接触式服务模式”让客户触发交易，是银行顺应数字经济，解决客户脱媒难题的经营新模式。正因如此，浦发银行零售业务坚持开放、融合、共享的发展理念，以客户为中心、聚焦客户需求，融入不同的场景生态中，真正做到“智联生活”。

　　2019年以来，浦发银行开展了一系列的业务创新，持续推进API Bank的对外合作，提升创新场景影响力，推动平台整体规模快速增长。在此基础上，浦发银行不仅做到为C端服务，也为B端赋能，紧贴市场和用户的需求，进一步强化与合作伙伴的跨界融合。

　　数据显示，仅一年间，浦发银行已部署近千个API接口，对接数百个合作方，API交易数量超过1.6亿笔，涵盖账户管理、贷款融资、投资理财、权益活动等九大类业务领域，满足企业和个人的金融和非金融需求。

　　该行与BATJ以及众多垂直领域的头部互联网企业探索基于API直连的跨界合作，通过融合双方权益与服务实现客户的一体化经营，场景覆盖商旅出行、生活消费、小区物业、金融机构等领域，当年累计获客超百万。

　　除与外部场景链接合作以外，在生活服务、居家住宅等日常场景方面，浦发银行零售业务还孵化了“浦惠到家”、“甜橘”等多个自建APP，并全面升级服务，让客户在日常生活中体会更有温度的金融服务。不仅形成生态圈共营、共赢的经营模式，也打造了安居生活生态圈。

　　面对今年的突发疫情，浦惠到家APP及时上线抗“疫”急需的口罩预约、体温登记、线上问诊服务等功能，帮助中小企业、社区服务和个人客户解难题，惠及全国150多个城市，4000余家复工企业，覆盖客户人数达295万。

　　结合国家倡导的复工复产和消费提振的要求，浦惠到家APP聚焦上海55购物节，推出消费优惠券服务，发放近50万张消费券。8月，浦惠到家对标一线电商平台推出新商城功能，联合美的、小米、光明、北大荒、西贝等数十家知名品牌开展惠民活动，并坚持平台思维和互联网营销模式，利用大数据进行精准营销推广，取得实效。以美的为例，旗舰店上线75天，总销量突破5万单，吸引新用户超18万户，销售商品118款，真正实现B端赋能和C端服务的融合经营。随着平台功能和入驻商户的日益丰富，浦惠到家注册用户数有望在年内突破1000万户。

　　同期重磅推出的甜橘APP，作为一款针对购房客群开发的集找房、看房、按揭申请和生活优惠权益等为一体的线上服务平台，为客户提供购房全流程闭环服务，囊括了在线面谈、征信查询功能，更与贝壳、碧桂园等服务商直连。今年2月正式推广以来，累计下载量达到9万次，发起的按揭贷款预申请总笔数超过5万笔。

　　数字科技已经成为一种激发业务变革的关键要素，金融科技正在从表层“结合”走向深层次“融合”，将诠释“银行即服务”的内涵。客户在哪里，浦发的服务就在哪里，随着科技的融入，金融服务创新运用越来越多，已经从客户最基础的“存、贷、汇、投”需求，到远程金融服务、虚拟场景服务，乃至生态圈领域。“泛在式服务”的场景生态方面，通过开放后台接口，浦发银行将金融和非金融服务嵌入到衣、食、住、行等生活场景，在生鲜配送、在线教育、健康医疗、生活物业、保险理财等多个领域满足客户多元化的金融场景需求，做到银行服务无处不在。

　　目前，浦发银行通过底层账户的构建，为各家生态合作伙伴深度赋能。以物业公司为例，为碧桂园物业、绿城物业等企业成功打造“电子钱包”，面向全国超3000+楼盘园区以及超2000万业主，输出账户、资金查询、资金划拨、支付结算等一系列全流程解决方案，实现与物业集团自身生态的全场景链接，包括业主服务、线上商超、权益服务等，实现便民利民。

　　商旅出行方面，浦发银行积极响应长三角一体化发展国家战略，更好地支持上海“五个中心”建设，拓展城区功能服务辐射半径，与上海机场就“掌上机场”新型基建项目合作会员账户服务，助力其构建全球机场会员体系，将账户管理、支付结算等金融服务进行组装，通过API接口方式对接，实现满足行业场景方对底层基础服务的灵活调用，打造一站式闭环服务，给予客户更优越的出行体验。

　　金融保险方面，浦发银行创新性地将太平洋产险“产品+权益”内生态与银行金融服务、消费支付的外生态相结合，达成“太保钱包”业务合作，为客户提供了集“保费支付、退保理赔、余额增值、线下消费”等服务形态于一体的“全功能数字钱包”。助力合作方贴近市场需求，丰富使用场景，提升产品整体竞争力，实现“客户共营、合作双赢”。

　　此外，浦发银行联合饿了么、本来生活、百果园等开展各类民生服务活动，包括在疫情期间开展“为武汉亲友买菜”活动、1分购外卖优惠活动、利用直播平台开展“公益助农”活动等，获得市场广泛关注与一众好评。

　　同时，浦发银行陆续推出发呗、小浦支付等具有天然“链接”基因的产品。其中，“浦发发呗”信贷业务从客户真实消费需求出发，通过消费场景+支付+金融信贷的方式，将金融服务全方位、无缝衔接到客户的消费体验中，提供全流程在线的消费融资体验。

　　据悉，为建立转型发展的核心驱动力，不断创新经营模式、提升服务水平、强化内控管理和管理效能，浦发银行打造了“生态、服务、营销、风控、管理”等五位一体零售数字化经营体系总体布局。其中，依托数字生态打造新零售经营体系，形成生态圈共营、共赢的经营模式是是浦发从“金融领域”向“非银领域”乃至“全领域”延展的重要布局之一。未来，浦发银行将依托生态数字的发展，覆盖客户全方位需求。
 

（第一财经）