在农村数字化大潮下，越来越多县域正尝试通过借助数字金融，助力乡村振兴。

　　6月24日，在安徽省砀山县，笔者获悉，包括“砀山梨”在内的全国100个县域特色产业，可从本月开始，获得由网商银行提供的免息贷款：从事该产业的农户、电商卖家等，通过手机，花费3分钟，即可申请2个月免息贷款。

　　今年，数字普惠金融被首次写入中央一号文件，全国范围内掀起农村数字普惠金融的发展热潮，截止6月，全国1/3涉农县区已经与蚂蚁集团发起成立的网商银行达成普惠金融合作，数量超过850个，预计今年末，这一数字将达到1000个。

　　100个县域的特色产业获60天免息贷款

　　乡村振兴，关键是产业振兴，而许多乡村产业的发展，也需要数字金融的“灌溉”。

　　为了进一步支持这些特色产业，本月起，多地政府与网商银行合作，推出“助农计划”，首批为全国100个县域的特色产业提供2个月免息贷款，由当地政府等选拔的1000位产业带头人，可以获得全年免息贷款。

　　数据显示，许多经营性农户贷款周期短，笔均贷款时长为3个月左右，2个月的免息贷款可以有效降低其贷款成本。

　　县域政府加速普及数字金融

　　素有“世界梨都”之称的安徽砀山县是县域数字金融发展的排头兵。当地以水果为支柱产业，全县100多万人口的主要收入都来自于水果生产、加工和销售，自2019年与网商银行深入合作，目前砀山超过21万农户已获得网商银行提供的无接触贷款。

　　“砀山梨”也是此次“助农计划”重点支持的100个县域特色产业之一。武妍彦是土生土长的砀山姑娘，创立电商公司仅三年，通过销售当地酥梨直接带动800多户家庭脱贫致富，成为了砀山的电商带头人。

　　每年销售旺季，收购酥梨需要不少的资金，这成为每年武妍彦对资金最发愁的时候。去年，武妍彦通过手机获得了网商银行的20万贷款，“不需要跑银行网点，也不需抵押，太方便了。”武妍彦表示说，“这次我还获得了网商银行的免息贷款，希望通过我的力量能够带动更多人致富。”

　　“随着县域数字经济的蓬勃发展，数字金融正满足了新经济的需求，这次和网商银行共同推出助农计划，将对县域经济和人才振兴起到极大促动作用。”砀山县商务局徐继胜局长强调说，“砀山未来发展将有两大重要支柱，一是科技，二是金融。”

　　像砀山这样，正在大力推广数字普惠金融，解决农户贷款难问题的县城不在少数，仅网商银行统计数据就显示，过去六年，累计超过4000万小微经营者使用了数字信贷服务，其中超过2000万为涉农用户，占比超过一半;过去1年新增农村用户中，84%为从未获得过经营性贷款的首贷户。

　　中国农村金融打出科技牌

　　在加速普及数字普惠金融的过程中，县域政府正与科技银行共同探索科技之路。

　　在与网商银行的签约合作后，850多个县域政府将土地确权、农业补贴等公开信息与银行的数字风控技术结合，帮助银行识别出高质量农户。

　　数字化的风控技术日益得到政府的重视与认可。在农业农村部6月公布的2021数字农业农村新技术新产品新模式优秀案例中，网商银行的卫星遥感助农方案成功入选。

　　这一中国首创的信贷技术，通过开源卫星和计算机视觉技术，识别农田地块大小、作物种类，预测产量产值，从而给予农户相应的信贷额度。

　　目前，这一技术能识别的作物类型主要为粮食作物，包括水稻、小麦、玉米等。网商银行行长金晓龙表示，在蚂蚁集团的技术支持下，目前该技术正在攻坚，今年有望识别苹果、梨等果蔬作物，从而支持这些果蔬产业带的农户获得更有力的信贷支持。

　　在运用人工智能、卫星遥感等技术之前，网商银行也曾在农村金融上走过弯路，早期，其曾通过村小二推荐，人工审核等方式服务农户，但很快发现，人工方式风险漏洞大，不良高企，亏损额一度达到五六千万元。但是，获得科技突破后，目前，其农村金融不良率已经与其整体平均水平持平，在1.5%左右。

　　金晓龙表示，农村金融是一个世界级难题，但是，依靠科技力量，中国的农村金融正走上一条快速的可持续发展之路，“未来，我们希望农村的每一部手机，都能成为一个银行网点”。
 

（21世纪经济报道）